Posted in Новости рынка недвижимости - Статьи о недвижимости

С момента кризиса в прессе с завидной регулярностью выносился смертный приговор такому незаменимому инструменту на рынке недвижимости, как ипотеке. Однако, как выяснилось, даже сейчас купить квартиру как на первичном, так и на вторичном рынке Москвы с использованием ипотечных программ вполне реально.
Процентные ставки при получении кредита на покупку квартиры в строящемся доме самые высокие и составляют в среднем 14-19% годовых в рублях или 14-15% годовых в долларах США.
По данным "Кредитмарт Индекс. Ипотека", на основе анализа предложений 25 банков в марте 2009 года общее количество банков, предлагающих ипотечные кредиты на покупку жилья на вторичном рынке жилья, составило 18 (январь 2009 года: 16 банков, февраль 2009 года: 19 банков). Одновременно количество банков, предлагающих целевые кредиты под залог имеющегося объекта недвижимости, сократилось с 12 до 11 банков, а количество банков, предлагающих кредиты на покупку дома с землей на вторичном рынке жилья, сократилось с 9 до 8. В настоящее время многие банки пересматривают существующие программы ипотечного кредитования.
По данным на март 2009 года среднерыночная ставка по кредиту в рублях:
Кредитный продукт Январь Февраль МартМин. Макс. Мин. Макс. Мин. Макс.Кредит на приобретение квартиры на вторичном рынке жилья 16,71% 19,06% 17,82% 19,41% 18,23% 19,78%Целевой кредит под залог имеющегося объекта недвижимости 18,74% 19,81% 18,99% 19,99% 20,64% 21,70%Кредит на покупку дома с землей на вторичном рынке жилья 16,68% 18,32% 17,61% 19,10% 18,26% 19,83%
Среднерыночная ставка по ипотечным продуктам в марте 2009 года увеличилась на 0,92% и составила 19,74% (февраль 2009 года: 18,82%). По сравнению с январем 2009 года рост среднерыночной ставки по рублевым кредитам составил 1,52%.
По данным на март 2009 года среднерыночная ставка по кредиту в долларах США:
Кредитный продукт Январь Февраль МартМин. Макс. Мин. Макс. Мин. Макс.Кредит на приобретение квартиры на вторичном рынке жилья 13,12% 15,13% 14,00% 16,04% 14,33% 16,27%Целевой кредит под залог имеющегося объекта недвижимости 14,42% 15,88% 14,63% 15,91% 14,91% 16,25%Кредит на покупку дома с землей на вторичном рынке жилья 13,31% 15,11% 13,78% 15,75% 14,68% 16,45%
По сравнению с февралем 2009 года рост среднерыночной ставки в долларах США составил 0,47%, а в абсолютном значении средняя ставка составила 15,48%. (февраль 2009 года: 15,01%). По сравнению с январем 2009 года рост среднерыночной ставки по долларовым кредитам составил 0,99%.
Повышенная процентная ставка - не единственное изменение, которое ожидает потенциальных заемщиков. Практически все банки подняли с 10% до 30% величину первоначального взноса. Кроме этого, ужесточились требования к заемщику и к документам, которые подтверждают его доход. В комплексе это привело к снижению количества выдаваемых кредитов, но не до нуля.
Как пояснили "PRO Недвижимость" в агентстве "Миэль-Новостройки", несмотря на то, что формально кредит может получить любой гражданин в возрасте от 18 до 60 лет, в действительности это не совсем так. Сейчас для банка идеальный возраст заемщика - это 30-35 лет. Наличие у него семьи и детей является с точки зрения банка несомненным плюсом. Берется во внимание наличие у заемщика высшего образования, свидетельства о прохождении дополнительных курсов, а также внушительный трудовой стаж.
Изменился и уровень доходов, который должен подтвердить заемщик. Если еще в мае-июле прошлого года квартиру в кредит можно было купить, имея совокупный семейный доход от 75 тыс. руб. в месяц, то на сегодняшний момент эта цифра выросла практически до 90 тыс. руб.
Еще проще будет получить кредит на покупку жилья тем, кто имеет материальные активы в виде другой недвижимости: дачи, машины, квартиры. Все это банк с охотой примет в залог.
В компании "Миэль-Новостройки" признали, что клиентов, приобретающих жилье с использованием ипотечных кредитов стало меньше, но они есть. В основном речь идет об ипотечных программах "Сбербанка РФ" и "Газпромбанка". Эти кредитные учреждения готовы предоставлять займы на покупку квартир в новых домах компании, расположенных в Химках, Реутове и в самой Москве.

Константин Ковалев, управляющий партнер компании Blackwood

По словам Константина Ковалева, управляющего партнера компании Blackwood, рынок ипотеки в России существенно сократился.
В настоящее время для рынка ипотеки характерно:
снижение объема выдаваемых ипотечных кредитов (по данным ЦБ, в феврале было предоставлено только 78 валютных ипотечных кредитов на сумму 317 млн. рублей в рублевом эквиваленте против 152 кредитов на 695 млн. рублей в январе).рост просроченной задолженности из-за увеличения ежемесячных выплат, а также снижения уровня доходов заемщиков;ужесточение условий кредитования, в частности, отказ от предоставления кредита с нулевым первоначальным взносом, более тщательно подходя к отбору клиентов и оценке их потенциальной платежеспособности;закрытие программ кредитования на первичном рынке;рост ставок по ипотечным кредитам (до кризиса средние ставки по ипотечным кредитам в рублях составляли 8-12%, в то время как в настоящее время превышают 19%).Купить квартиру в ипотеку при сложившихся условиях практически невозможно и более того невыгодно, этот факт оказывает большое влияние на активность покупателей, особенно в сегменте эконом-класса.
Однако в ближайшее время можно ожидать замедление роста ставок по ипотечным кредитам, в связи с их переоценкой и снижением доступности данного продукта для большинства заемщиков.